À retenir
- Pour emprunter 1 000 000 DH, prévoyez environ 16 440 DH nets sur 15 ans, 13 700 DH sur 20 ans ou 12 350 DH sur 25 ans à 45 % d’endettement.
- À 50 % d’endettement, les repères sont d’environ 14 790 DH, 12 330 DH et 11 120 DH selon la durée.
- Pour un bien à 1 000 000 DH, l’apport indicatif est de 10 % à 20 %, auxquels s’ajoutent environ 71 500 à 78 000 DH de frais annexes.
- Ces montants restent indicatifs : les autres crédits, l’assurance, le reste à vivre et les règles de la banque peuvent modifier la capacité d’emprunt.
Pour emprunter 1 000 000 DH au Maroc, prévoyez à titre indicatif environ 16 440 DH nets par mois sur 15 ans, 13 700 DH sur 20 ans ou 12 350 DH sur 25 ans, avec un taux d’endettement de 45 % et sans autre crédit. À 50 %, les repères passent respectivement à environ 14 790 DH, 12 330 DH et 11 120 DH.
Ces montants restent des estimations : le taux proposé, l’assurance, les charges, le reste à vivre et les critères de chaque banque peuvent modifier le salaire requis.
Quel salaire prévoir pour emprunter 1 000 000 DH au Maroc ?
Le revenu nécessaire dépend principalement de la mensualité, de la durée du prêt et du taux d’endettement retenu. Les simulations ci-dessous concernent bien un emprunt de 1 000 000 DH, et non uniquement l’achat d’un bien affiché à ce prix.
Le calcul suppose que l’emprunteur ne rembourse aucun autre crédit. Le repère principal est fixé à 45 % d’endettement ; certaines banques peuvent retenir jusqu’à 50 % selon le profil, les revenus et les charges. Pour tester d’autres montants, durées et taux, utilisez le simulateur de crédit immobilier.
Simulations de mensualité et de salaire
Les mensualités sont calculées selon le taux indiqué pour chaque durée. Elles sont présentées hors assurance : il faut vérifier avec la banque si l’assurance est ajoutée à la mensualité et au calcul de l’endettement.
| Durée | Taux de simulation | Mensualité estimée | Revenu à 45 % | Revenu à 50 % |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 4 % | 7 397 DH | Environ 16 440 DH | Environ 14 790 DH |
| 20 ans | 4,2 % | 6 166 DH | Environ 13 700 DH | Environ 12 330 DH |
| 25 ans | 4,5 % | 5 558 DH | Environ 12 350 DH | Environ 11 120 DH |
| 25 ans | 5 % | 5 846 DH | Environ 12 990 DH | Environ 11 690 DH |
Sur 15 ans, la mensualité est plus élevée, mais le coût total des intérêts est généralement mieux maîtrisé. Sur 20 ou 25 ans, le revenu mensuel requis baisse, tandis que le coût total du crédit augmente généralement.
À retenir selon la durée
- 15 ans : environ 7 397 DH par mois et 16 440 DH de revenu net à 45 % d’endettement.
- 20 ans : environ 6 166 DH par mois et 13 700 DH de revenu net à 45 %.
- 25 ans : environ 5 558 DH par mois et 12 350 DH de revenu net à 45 % avec un taux de 4,5 %.
Comment calculer le salaire requis ?
La formule indicative est la suivante :
Revenu mensuel requis = mensualité totale ÷ taux d’endettement. Pour approfondir cette méthode, consultez notre guide sur le calcul de l’endettement.
Par exemple, une mensualité de 6 166 DH divisée par 45 % donne un revenu d’environ 13 700 DH. Avec un seuil de 50 %, le revenu théorique descend à environ 12 330 DH.
Ce calcul ne suffit pas à lui seul. Si l’assurance ou d’autres engagements sont ajoutés à la mensualité, le revenu nécessaire peut être plus élevé.
L’effet des crédits en cours
Un crédit à la consommation, un autre prêt immobilier ou toute mensualité régulière réduit la capacité disponible pour le nouveau financement. La banque additionne les charges retenues et les compare aux revenus pris en compte.
Elle vérifie aussi le reste à vivre. Le repère présenté se situe entre 3 000 et 5 000 DH par personne du foyer après paiement des mensualités. Atteindre 45 % ou 50 % d’endettement ne garantit donc pas l’acceptation du dossier.
Bien à 1 000 000 DH ou emprunt de 1 000 000 DH ?
Un bien vendu 1 000 000 DH ne nécessite pas forcément un emprunt du même montant. Il faut distinguer :
- le prix d’achat du bien ;
- l’apport personnel ;
- les frais d’acquisition et les frais bancaires ;
- le capital réellement emprunté.
Apport personnel et frais annexes
Pour un bien de 1 000 000 DH, l’apport indicatif se situe entre 10 % et 20 % du prix, selon le profil et les règles de la banque. Cela représente environ 100 000 à 200 000 DH. Pour comparer les pratiques et les montants selon le profil, consultez notre guide sur l’apport pour un crédit immobilier.
Les simulations du tableau correspondent toutefois à un emprunt de 1 000 000 DH, sans réduction liée à un apport. Un apport plus important diminue le capital financé et, par conséquent, la mensualité.
| Élément | Ordre de grandeur |
|---|---|
| Prix du bien | 1 000 000 DH |
| Apport personnel indicatif | 10 % à 20 % du prix |
| Frais annexes estimés | 71 500 à 78 000 DH |
Les frais annexes peuvent notamment inclure le notaire, les droits d’enregistrement, la conservation foncière, les frais de dossier bancaire et l’expertise. Ils doivent être prévus séparément de l’apport et du prix du bien. Pour estimer ces dépenses, consultez le calculateur des frais d’achat.
Salaire individuel ou revenus du ménage ?
Le revenu retenu peut être celui d’un seul emprunteur ou être cumulé avec celui d’un co-emprunteur, selon les pratiques de la banque. Les revenus du ménage peuvent donc être examinés ensemble, mais les charges et les engagements de chaque emprunteur sont également pris en compte.
Les revenus retenus et les règles de cumul peuvent varier selon le statut professionnel et la banque. Il faut demander précisément comment sont calculés les revenus, les charges et l’assurance.
Les autres critères examinés
- la stabilité et l’ancienneté professionnelles ;
- la régularité des revenus ;
- la gestion du compte bancaire ;
- l’apport personnel et les charges existantes ;
- le reste à vivre ;
- l’absence d’incidents bancaires.
Deux foyers ayant le même revenu peuvent donc obtenir des réponses différentes si leurs crédits, leur situation professionnelle ou leur gestion bancaire diffèrent.
Taux, assurance et durée : quel impact ?
Les taux de crédit immobilier présentés pour 2026 se situent entre 3,5 % et 5,5 % selon la banque, la durée et le profil. Le taux réellement proposé peut donc différer des hypothèses du tableau. Pour revoir les conditions, les garanties et les démarches, consultez notre guide du crédit immobilier au Maroc.
Allonger la durée réduit généralement la mensualité, mais augmente le coût total des intérêts. Il faut comparer à la fois le revenu nécessaire chaque mois et le montant total remboursé.
L’assurance emprunteur est présentée comme exigée par les banques. Son coût est estimé entre 0,3 % et 0,5 % du capital par an. Demandez si elle est incluse dans la mensualité annoncée et dans le calcul du taux d’endettement.
Comment valider sa capacité d’emprunt au Maroc ?
Pour obtenir une estimation réaliste, préparez vos revenus nets, vos charges mensuelles, vos crédits en cours, votre apport et les éléments relatifs à votre stabilité professionnelle.
Demandez une simulation détaillée indiquant :
- le taux et la durée du prêt ;
- la mensualité hors assurance et la mensualité totale ;
- le coût de l’assurance et les frais de dossier ;
- la prise en compte des crédits existants ;
- l’apport et les frais annexes à prévoir.
Comparez plusieurs banques marocaines ou sollicitez un courtier marocain. Seule l’étude complète du dossier peut confirmer la capacité d’emprunt et les conditions proposées.
Conclusion
Pour emprunter 1 000 000 DH au Maroc, prévoyez environ 16 440 DH nets par mois sur 15 ans, 13 700 DH sur 20 ans ou 12 350 DH sur 25 ans à 45 % d’endettement, sans autres charges. À 50 %, les repères sont d’environ 14 790 DH, 12 330 DH et 11 120 DH.
Ces chiffres concernent le montant emprunté, et non automatiquement le prix d’un bien. Pour un logement à 1 000 000 DH, prévoyez séparément un apport indicatif de 10 % à 20 % et des frais annexes estimés entre 71 500 et 78 000 DH. Faites établir une simulation complète auprès d’une banque ou d’un courtier marocain avant de vous engager.
